Algunas claves del futuro del sistema bancario
Fecha: enero 2012
Santiago Carbó Valverde
Papeles de Economía Española, N.º 130 (2012)
ES:
El sector bancario del siglo XXI afronta en los próximos años retos fundamentales que han de conducirlo hacia nuevos paradigmas y planteamientos estratégicos. En esencia, se producirá una vuelta a los orígenes (back to the basics), pero desde estructuras competitivas, regulaciones y modelos de gestión del riesgo nuevos. Entre los principales desafíos, se identifican los relacionados con la regulación, la gestión del riesgo y de la liquidez, el gobierno corporativo y los esquemas de compensación o los cambios sociodemográficos. El análisis sugiere que la banca estará condicionada por una presión regulatoria significativa, donde la solvencia, la liquidez y la dimensión serán fundamentales para la supervivencia en un entorno competitivo con menos proveedores. Entre los nuevos sistemas de supervisión de la actividad financiera, destacan aquellos que pondrán límites a las entidades consideradas como sistémicas, destacando los mecanismos graduales de control (dependiendo de la sofisticación y la complejidad de los servicios) como el ringfencing. La nueva regulación definirá un entorno competitivo en el cual el acceso a los mercados de liquidez y capital internacionales se compatibilizará con un negocio relacional a escala local y regional y con unos servicios muy definidos de valor añadido.
EN:
The banking sector of the 21st century faces key challenges in the following years that will bring new paradigms and strategic models. Essentially, banking will get back to the basics but this way back to fundamentals will be driven by new competitive, regulatory and risk management structures. Among the main challenges, this article identifies those related to regulation, risk and liquidity management, corporate governance and compensation schemes, and sociodemographic changes. Overall, the analysis suggest that banking business will be conditioned by significant regulatory pressures and solvency, liquidity and size will be critical features to survive in a new competitive environment with a significant lower number of providers. Some of the most influent upcoming regulatory systems are those related to ringfencing practices which establish different restrictions on banking activities depending on their complexity and potential risks. In the new competitive environment a global access to liquidity and equity markets will have to be compatible with a regional and local relationship banking specialization and with well-defined value-added services.