Alertas ante los chiringuitos financieros
ODF – Educación financiera 6
Fecha: 30 de noviembre de 2021
Con el término “chiringuito financiero” se hace referencia informalmente a aquellas entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas. Actúan al margen de la legalidad y, por lo tanto, acarrean importantes riesgos. Realizar inversiones con estas entidades supone una importante exposición a pérdidas, ya que en la mayor parte de los casos son servicios fraudulentos, que se apropian indebidamente de los fondos de sus víctimas.
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Debido al elevado riesgo de estafa que comportan dichas entidades, el supervisor español de los mercados financieros, la Comisión Nacional de los Mercados de Valores (CNMV) tiene a disposición de los ciudadanos un catálogo de recomendaciones para evitar caer en estos fraudes. Se resume en la “Guía de Chiringuitos Financieros”.[1] Se trata de un manual con las principales claves para saber identificar estas empresas y para protegerse frente a posibles intentos de fraude. Algunos de los elementos más importantes que hay que tener en cuenta son:
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- Las “chiringuitos” tienden a emplear técnicas agresivas de persuasión: en muchos casos, su práctica consiste en presionar a la víctima para obtener una respuesta afirmativa inmediata, sin darle ocasión para reflexionar.
- Suelen basar su información en explicaciones poco comprensibles y en el uso excesivo e inapropiado de tecnicismos: el objetivo es que la potencial víctima no entienda nada y opte por confiar en quienes sí parecen conocer tan sofisticadas posibilidades de inversión.
- Se muestran reacios a proporcionar información actualizada y a responder a las preguntas del inversor: los “chiringuitos” suelen evitar remitir información detallada acerca de sus productos. Suelen proporcionar una información vaga, aunque con apariencia de sofisticada.
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- Ofrecen una rentabilidad, superior a la del mercado, minimizando los riesgos: En este sentido, una máxima que debe tener claro cualquier inversor es que, a mayor rentabilidad, mayor es el riesgo asumido. No es posible disociar rentabilidad y riesgo.
En el caso de que un inversor tenga ciertas sospechas acerca un producto de inversión, antes de desembolsar el capital, se recomienda:
- Pedir información a la CNMV.
- Identificar peculiaridades de la operativa propuesta a partir de los principios ofrecidos en la Guía.
- Exigir respuestas concretas a la persona de contacto del “chiringuito”.
Además, para proteger a los inversores frente a estas entidades, la CNMV tiene disponible en su web un listado en el que se recopilan los “chiringuitos financieros” que ha ido identificando.[2]
[1] Guía de Chiringuitos Financieros. CNMV. https://www.cnmv.es/DocPortal/Publicaciones/Guias/G03_CCFF.pdf
[2] Entidades y personas que no autorizadas por la CNMV. https://www.cnmv.es/Portal/advertenciaslistado.aspx?tipoAdv=1